Điểm tín dụng là gì? Kiểm tra và cải thiện điểm tín dụng như thế nào tại Việt Nam?

Điểm tín dụng là gì? Kiểm tra và cải thiện điểm tín dụng như thế nào tại Việt Nam?

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một chỉ số đánh giá độ tin cậy của cá nhân trong quá trình vay mượn tại các tổ chức tài chính như ngân hàng. Điểm tín dụng của mỗi cá nhân được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Điểm tín dụng càng cao, khả năng vay mượn thành công càng lớn, và ngược lại.

Điểm tín dụng phản ánh mức độ tín nhiệm của người vay. Điểm số đó cho biết khả năng một khách hàng vay có thể trả nợ và thanh toán các khoản vay đầy đủ và đúng hạn. Điểm tín dụng càng cao tương ứng với rủi ro không thanh toán được các khoản nợ càng thấp và khả năng tiếp cận tín dụng càng cao.

Mục đích của CIC là hỗ trợ:

  • Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong việc quản lý và giám sát hệ thống ngân hàng.
  • Tổ chức tài chính, bảo hiểm, đơn vị cho vay, thậm chí các công ty bất động sản.. trong việc kiểm soát rủi ro.
  • Cá nhân có nhu cầu vay mượn để phát triển kinh tế – xã hội.

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung giúp bạn có góc nhìn trực quan hơn về điều kiện vay vốn.

  • 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay.
  • 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay
  • 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
  • 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi
  • 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Căn cứ vào thang điểm trên, bạn hoàn toàn có thể chủ động điều chỉnh cũng như cải thiện (nếu cần) đề đủ điều kiện vay vốn.

2.Kiểm tra điểm tín dụng thế nào?

a. Kiểm tra điểm tín dụng trực tiếp

  • Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính
  • Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên phụ trách và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân;
  • Bước 3: Dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng sẽ truy xuất được dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Mỗi cá nhân bất kỳ sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC định kỳ hằng năm 1 lần. Từ lần thứ 2 trở đi trong năm, quý khách sẽ phải nộp phí 30,000 đồng/lần.

b. Kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến

  • Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn/.
  • Bước 2: Tại góc trên bên phải màn hình, nhấp vào nút “đăng ký” và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân.
  • Bước 3: Sau khi xác thực tài khoản bằng mã OTP, tài khoản đã được kích hoạt và khách hàng đăng nhập vào hệ thống.
  • Bước 4: Tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân và xem kết quả.

3.Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC

Có 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng. 5 chỉ số này được tính toán có tổng mức 100% và chúng được chia theo trọng số mức độ quan trọng như sau:

  • Lịch sử thanh toán nợ (35%).
  • Tổng nợ hiện tại (30%).
  • Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%).
  • Loại tín dụng (10%).
  • Tài khoản tín dụng mới (10%).

4. Cách cải thiện điểm tín dụng

Dùy trì điểm tín dụng ở mức tốt là vô cùng quan trọng, đặc biệt khi bạn cần vay tiền từ ngân hàng. Những người có điểm tín dụng CIC cao thường được ưu tiên xét duyệt vay vốn. Đối với những người đang gặp khó khăn với điểm tín dụng, dưới đây là một số lời khuyên giúp bạn cải thiện tình hình:

  1. Thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn: Lịch sử thanh toán nợ chiếm một phần lớn trong đánh giá điểm tín dụng. Việc trả nợ đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
  2. Không hủy thẻ tín dụng quá sớm: Việc hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy cân nhắc trước khi hủy.
  3. Theo dõi báo cáo tín dụng: Đảm bảo bạn luôn kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện và sửa chữa bất kỳ sai sót nào.
  4. Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và hiệu quả có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn. Hãy bắt đầu với việc sử dụng thẻ tín dụng để tạo ra một lịch sử tín dụng tích cực. Thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán online tiện lợi, mà còn là cách tốt nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Hãy tận dụng lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại và sử dụng chúng một cách thông minh.

Kết luận

Với những thông tin hữu ích trên đây, Dịch vụ thẻ 247 hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng thể về điểm số tín dụng. Việc nắm vững những kiến thức này sẽ giúp bạn chủ động trong việc tiêu tín dụng cá nhân. Cập nhật kiến thức tài chính hàng tuần cùng Dịch vụ thẻ 247 bạn nhé!

Chúc bạn thành công!